การมีครอบครัวนั้นเปลี่ยนแปลงทุกสิ่งเลย แต่ก่อนที่ต้องห่วงแค่ตัวเอง ตอนนี้เราต้องห่วงคู่ชีวิต ลูก และอนาคตของครอบครัวด้วย

อนาคตที่ว่านั้น อาจจะรวมถึงการศึกษาถึงระดับมหาวิทยาลัยของลูก การเกษียณก่อนอายุที่ราบรื่นของตัวคุณกับคู่ชีวิต และเรื่องไม่คาดฝันอีกมากมายที่จะเข้ามาในชีวิต ดังนั้นการเตรียมตัวด้านการเงินให้พร้อมเป็นสิ่งที่ดีที่สุด

โชคดีที่การจัดการการเงินของคุณนั้น ง่ายกว่าที่คุณคิด

สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณทำได้ก็คือ ถ้ายังไม่ได้เริ่ม ก็เริ่มซะตอนนี้เลย การออมเงินและการลงทุนจะง่ายสุดๆ เลย ถ้าเริ่มตั้งแต่เนิ่นๆ ถึงแม้ว่าจะเริ่มทีหลังก็ได้ แต่การเริ่มต้นเร็วนั้นหมายความว่า คุณจะได้รับผลประโยชน์จากการลงมือทำได้เร็วขึ้น

คุณคงจะคิดว่า “แล้วเรื่องความยุ่งยากซับซ้อนเกี่ยวกับการลงทุนล่ะ” อย่าห่วงไปเลย เรื่องการจัดการการเงินสามารถค่อยๆ เรียนรู้ไปด้วยกันได้ สิ่งที่สำคัญก็คือการเริ่มต้นเพื่อทำให้เรื่องการเงินของครอบครัวคุณรุ่งเรืองขึ้น และนี่คือห้าสิ่งที่คุณควรทำ

1. เตรียมพร้อมไว้

ข้อมูลคือสิ่งสำคัญ ก่อนที่คุณจะบริหารจัดการการเงินของตัวเอง คุณต้องรู้สถานภาพทางการเงินของคุณก่อน

คุยกับคู่ชีวิตของคุณอย่างจริงจังและทำบัญชีทุกอย่าง นั่นรวมถึงทุกสิ่งที่หามาได้ ทุกอย่างที่ซื้อมา และทุกสิ่งที่เก็บออม ลงทุน หรือวางแผนจะลงทุนด้วย ถึงแม้การทำบัญชีอย่างละเอียดทุกบาททุกสตางค์จะเป็นเรื่องดี แต่มันก็ไม่ได้จำเป็นขนาดนั้น เป้าหมายตอนนี้คือดูว่า มีเงินเท่าไหร่และใช้ไปกับอะไรบ้าง

คุณสามารถใช้โปรแกรมคอมพิวเตอร์หรือแอปพลิเคชันมือถือ เพื่อคอยบันทึกข้อมูลพวกนี้ หรือจะทำแบบดั้งเดิมด้วยการเขียนลงกระดาษก็ได้ หลังจากทำแบบนี้ คุณควรจะเห็นภาพรวมของสถานภาพทางการเงินของคุณได้ชัดเจน

คุณจะรู้ค่าใช้จ่ายภาระผูกพันที่แน่นอน (ค่าเช่า ค่าน้ำค่าไฟ ค่าผ่อนรถ) และจะค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันที่ไม่แน่นอน (ค่าเที่ยว ค่าอาหาร เงินชอปปิง หรือค่ากิจกรรมคลายเครียด)

2. ระมัดระวังรายจ่าย

พอคุณเห็นภาพรวมทางการเงินของคุณแล้ว ก็มาดูข้อเท็จจริงที่เกิดขึ้นให้ดีๆ ว่าคุณหมดเงินไปกับของที่ไม่จำเป็นมากไปหรือเปล่า ออมเงินมากพอไหม เรื่องหนี้เป็นยังไง

แน่นอนว่ากฎข้อแรกของการจัดการการเงินก็ต้องเป็น มีรายจ่ายน้อยกว่ารายรับ ซึ่งทำได้โดยลดการใช้จ่ายหรือไม่ก็เพิ่มรายได้

ส่วนใหญ่แล้วการหารายได้เพิ่ม จะอยู่นอกเหนือการควบคุมของเรา โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเป็นมนุษย์เงินเดือน ถึงจะเป็นแบบนั้น เราก็น่าจะลองหารายได้จากหลายๆ ทางดูนะ

ธุรกิจเสริม ส่งผลบวกกับเราทั้งด้านจิตใจและด้านการเงิน และอาจจะเป็นสิ่งที่มาช่วยชีวิตเรา ถ้าเกิดต้องออกจากงานโดยไม่คาดคิด การลงทุนยังช่วยเพิ่มรายได้ให้เราอีกเยอะเลย (จะอธิบายเพิ่มในภายหลัง แต่ตอนนี้ลองอ่านที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินพูดเกี่ยวกับการเริ่มต้นลงทุน)

ส่วนการลดรายจ่ายนั้น เป็นสิ่งที่เราควบคุมได้ คุณตัดสินใจเอง เรื่องจะให้ของขวัญแพงๆ กับลูก หรือเรื่องการชอปแหลก คุณเองเป็นคนคุมการใช้จ่าย

การจัดการหนี้ก็เป็นส่วนหนึ่งของการลดรายจ่ายที่มากเกินจำเป็น ถึงแม้ว่าการเป็นหนี้จะไม่ได้แย่ไปซะทั้งหมด อย่างเช่นการเป็นหนี้เพื่อสร้างธุรกิจ จะทำให้ออกดอกผลในอนาคต แต่เราก็ควรหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หนี้บัตรเครดิต สิ่งนี้เป็นอันตรายมากเพราะว่ามีอัตราดอกเบี้ยที่สูง

3. มีเป้าหมายทั้งระยะสั้นและระยะยาว

ถ้าคุณตั้งใจลดรายจ่ายให้สำเร็จ คุณคงจะเห็นว่า คุณจะเหลือเงินอยู่ก้อนหนึ่ง แล้วจะเอาไปทำอะไรดีล่ะ ถ้าคุณมีครอบครัวมันก็จะมีหลายสิ่งหลายอย่างมากเลย นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมต้องจัดลำดับความสำคัญ และตั้งเป้าหมายในชีวิต

เป้าหมายที่สำคัญควรจะเป็นเงินสำรองหรือเงินสำหรับกรณีฉุกเฉิน จำนวนที่เหมาะสำหรับเงินก้อนนี้ก็คือ ประมาณสามถึงหกเท่าของเงินเดือน เงินฉุกเฉินก้อนนี้ช่วยคุณได้ในยามป่วยกะทันหัน ต้องออกจากงาน หรือเหตุฉุกเฉินอื่นๆ

เรื่องที่สำคัญมาเป็นอันดับหนึ่งสำหรับพ่อแม่ผู้ปกครองก็คือ เงินค่าเล่าเรียนลูก พ่อแม่ผู้ปกครอง โดยเฉพาะในเอเชีย ให้ความสำคัญกับการศึกษามาก เงินค่าเล่าเรียนระดับมหาวิทยาลัยอาจจะเป็นเงินก้อนใหญ่ เพราะฉะนั้นการเก็บเงินไว้ใช้สำหรับการนี้ ถือเป็นความคิดที่ดี และจะง่ายขึ้น ถ้ามีเวลาให้เก็บหอมรอมริบสัก 15 ถึง 20 ปี

สำหรับการจัดการความไม่แน่นอนในชีวิต ให้ลองมองเรื่องซื้อประกัน ประกันชีวิตและประกันสุขภาพสำหรับโรคร้ายแรง ทำให้คุณอุ่นใจว่าจะมีเงินมาแบ่งเบาภาระ นอกเหนือจากนั้น เงินออมที่เก็บไว้ใช้ยามเกษียณยังสามารถช่วยให้ลูกของคุณ ไม่ต้องมาแบกรับเรื่องค่าใช้จ่ายสำหรับผู้สูงวัยอีกด้วย

แต่ที่ว่ามาทั้งหมดนั้น เป็นเป้าหมายของความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวหมดเลย แล้วเป้าหมายระยะสั้นล่ะ

นี่แหละคือส่วนที่สนุก ไม่ว่าจะเรื่องต่อเติมบ้าน ขยายบ้าน หยุดยาวพักร้อนประจำปีกับครอบครัว หรือแค่กินอาหารแบบครอบครัวพร้อมหน้า ลองคิดคำนวณค่าใช้จ่ายออกมา และดูว่าต้องเก็บออมเดือนละเท่าไหร่ถึงจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายจำนวนนั้น แล้วอีกอย่าง อย่าลืมกำหนดระยะเวลาการออม และทำตามอย่างเคร่งครัดด้วย

4. รู้งบส่วนบุคคลของคุณ

ให้คิดว่างบส่วนบุคคลของคุณ เป็นแผนซึ่งจะทำให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน พอคุณรู้รายจ่ายทั้งหมดและรู้เป้าหมายทางการเงิน คุณก็สามารถจัดการงบเพื่อให้บรรลุตามเป้าหมายที่คุณต้องการได้

มีหลายวิธีที่จะทำให้ได้ตามเป้า อย่างเช่น กฎ 50 30 20 ซึ่งจะแบ่งงบของคุณ โดย 50% ใช้สำหรับสิ่งที่จำเป็นในการดำรงชีวิต 30% ใช้สำหรับสิ่งอื่นๆ เพื่อให้รางวัลตัวเอง และ 20% เก็บไว้เป็นเงินออม กฎ 50 30 20 เป็นการวางแผนการเงินที่ง่ายและดูดี ไม่เพียงแต่จะช่วยให้มีเงินออม แต่ยังช่วยให้รู้จักใช้เงิน และสนุกไปกับการใช้เงินอีกด้วย

คุณจะทำเอกสารบันทึกงบส่วนบุคคลอย่างละเอียดของแต่ละเดือนด้วยก็ได้ สิ่งที่สำคัญก็คือ หาแผนจัดการงบที่เหมาะสมกับคุณและครอบครัวของคุณ

เป้าหมายของคุณมีไว้เพื่อครอบครัว ดังนั้นก็ให้ทุกคนมีส่วนร่วมในการวางแผน นี่จะเป็นบทเรียนชีวิตที่มีประโยชน์มากสำหรับลูกของคุณ

5. หาความรู้เรื่องการจัดการการเงิน

พอคุณมีเงินเก็บแล้ว คุณก็เอาเงินไปลงทุนให้งอกเงยได้ แค่ต้องรู้เทคนิคเพิ่มนิดหน่อย

ขั้นตอนที่กล่าวมาข้างต้น ช่วยให้คุณรู้เกี่ยวกับการจัดการการเงินเบื้องต้น แต่คุณจะต้องใช้เวลาสักหน่อย เพื่อหาความรู้เรื่องเครื่องมือทางการเงินที่คุณสามารถเข้าถึงได้ และจะเป็นการดี ถ้าคุณคอยติดตามทิศทางและความเป็นไปอย่างใกล้ชิด

วิธีที่จะเริ่มเรียนรู้เกี่ยวกับแนวโน้มในอนาคตและนวัตกรรมทางการเงิน ให้ลองอ่านบทความที่อ่านง่ายและเจาะลึกใน อินไซตส์เอาต์ ส่วนวิธีหาความรู้เพิ่มเติมด้านการเงิน ไม่มีที่ไหนที่จะดีไปกว่า เรือนกระจกที่อีสต์สปริง อีกแล้ว

แต่นี่เป็นแค่จุดเริ่มต้น การอ่านอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้คุณตัดสินใจอย่างชาญฉลาด เมื่อต้องตัดสินใจเรื่องการลงทุนสำหรับครอบครัว และบรรลุเป้าหมายทั้งในระยะสั้นและระยะยาว

คำศัพท์และแนวคิดในทางการเงินอาจจะยุ่งยากชวนเกลียด แต่การเข้าใจเรื่องพวกนี้สามารถสร้างเครื่องมืออันทรงพลัง เพื่อให้เงินของคุณงอกเงยได้

ท้ายที่สุด ขอให้รู้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องลงทุนเองก็ได้ คุณสามารถขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินได้เสมอ การมีคู่ชีวิตที่เหมาะสมและทรัพยากรที่เพียบพร้อม จะช่วยส่งให้คุณก้าวหน้าอย่างมั่นคงเพื่อสร้างความมั่งคั่ง และก้าวไปสู่อนาคตที่สดใสของครอบครัวคุณ