การดูแลลูกในแต่ละวันก็ยากพอแล้ว ยังจะมีเรื่องอนาคตที่ต้องห่วงอีก ไหนจะเรื่องต้องเก็บเงินเท่าไหร่เพื่อค่าเทอมมหาวิทยาลัยของลูก การลงทุนอันไหนที่เหมาะที่สุดสำหรับการเกษียณ ลูกจะเป็นยังไงถ้าฉันไม่อยู่แล้ว

พ่อแม่ผู้ปกครองทุกคนถามเรื่องแบบนี้กันหมด แต่ไม่มีคู่มือ ไม่มีคำแนะนำที่บอกทีละขั้นตอน เพราะในแต่ละครอบครัวมีข้อแตกต่างกันออกไปเล็กๆ น้อยๆ ในบทความนี้ เราจะมาชวนคิดเกี่ยวกับข้อแนะนำในการลงทุน เพื่อช่วยคลายกังวลเรื่องการเงินของคุณ

ทุกอย่างเริ่มต้นด้วยการตั้งเป้าหมายของการลงทุน แน่นอนว่าเรื่องพวกนี้เป็นเรื่องส่วนบุคคล พ่อแม่ผู้ปกครองแต่ละคนก็จะแตกต่างกันออกไป มีแต่คุณเท่านั้นที่รู้คำตอบ แต่เป้าหมายที่พ่อแม่ผู้ปกครองมักจะมีเหมือนๆ กัน ก็คือค่าเล่าเรียนในมหาวิทยาลัย การเกษียณ มรดกที่ทิ้งไว้ให้ลูก และเรื่องความไม่แน่นอนในอนาคต

การลงทุนสามารถทำได้หลากหลายวิธี และการลงทุนในแต่ละรูปแบบก็มีเป้าหมายที่แตกต่างกันออกไป ทุกอย่างขึ้นอยู่กับความต้องการในการลงทุนและความกล้าในการเสี่ยง มาดูกันว่า พ่อแม่ผู้ปกครองสามารถใช้การลงทุนเพื่อเก็บเงิน ซึ่งจะช่วยให้บรรลุเป้าหมายต่างๆ ได้อย่างไร ตามตัวอย่างนี้

1. ค่าเล่าเรียนระดับมหาวิทยาลัย

การออมเงินสำหรับค่าเล่าเรียนระดับมหาวิทยาลัย คือสิ่งสำคัญอันดับต้นๆ ของพ่อแม่ผู้ปกครองในเอเชีย เพราะให้ความสำคัญกับการศึกษามากๆ แต่การศึกษาในระดับสูงก็มาพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่สูงลิ่วเช่นกัน

แล้วจะลงทุนในไหนดีล่ะ ขอยกมาหนึ่งตัวอย่างนั่นก็คือ ตราสารหนี้

พูดง่ายๆ ตราสารหนี้ก็คือสัญญากู้ยืมเงินระหว่างคุณ (ผู้ให้กู้) กับบริษัทหรือรัฐบาล (ผู้ขอกู้) เมื่อคุณซื้อตราสารหนี้และลงทุนไป ผู้ขอกู้้จะใช้หนี้รวมดอกเบี้ยคืนให้ในวันที่กำหนดไว้ ซึ่งวันที่ว่านี้เรียกว่า “วันครบกำหนดอายุของตราสารหนี้”

อายุของตราสารหนี้มีตั้งแต่หนึ่งปีถึงสิบปี หรืออาจจะมากกว่านั้น การซื้อตราสารหนี้ ที่มีอายุครบกำหนดตรงกับช่วงเวลาที่มีรายจ่ายก้อนใหญ่สำหรับค่าเล่าเรียนระดับมหาวิทยาลัย เป็นหนึ่งตัวเลือกสำหรับพ่อแม่ผู้ปกครอง เป็นเหมือนเงินออมที่เตรียมไว้สำหรับอนาคต

ตราสารหนี้ยังให้ผลประโยชน์เพิ่มเติม ด้วยการจ่ายเงินปันผลประจำในระยะเวลาที่แน่นอน ตลอดระยะอายุของตราสารหนี้ เงินที่ได้เป็นประจำนี้ สามารถช่วยคุณเรื่องการเงินอื่นๆ ในช่วงเวลานั้นได้

2. การเกษียณ

พ่อแม่ผู้ปกครองหลายคนในทุกวันนี้ อยากให้ลูกหลุดพ้นจากภาระทางการเงินก้อนโตในการเลี้ยงดูพ่อแม่ผู้ปกครองหลังเกษียณ ก็เลยมองหาวิธีเก็บเงินให้มากพอสำหรับบั้นปลายชีวิต

ถ้าคุณก็คิดแบบนั้น ลองลงทุนในหุ้นที่จ่ายเงินปันผลดู มันคือการลงทุนในบริษัทด้วยการซื้อหุ้นของบริษัทนั้นๆ ในตลาดหลักทรัพย์

เมื่อเราได้ยินคำว่า “หุ้น” เราอาจะนึกถึงความจำเป็นที่จะต้องซื้อและขายหุ้นให้ถูกเวลาถูกจังหวะ คุณสามารถจะซื้อขายหุ้นแบบนี้และทำกำไรได้ แต่ว่าคุณต้องมีข้อมูล มีเวลา และกล้าที่จะเสี่ยง

แต่การเป็นพ่อแม่ผู้ปกครอง ทำให้คุณอาจจะไม่มีเวลามาให้ความสนใจกับหุ้นอย่างใกล้ชิด ถ้าเป็นแบบนั้น ก็ลองหันมาซื้อหุ้นเพื่อถือในระยะยาว และเน้นไปที่หุ้นบลูชิปที่จ่ายเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอ โดยบลูชิปหมายถึงบริษัทขนาดใหญ่ที่มีกำไรมั่นคง การลงทุนในหุ้นบลูชิปเป็นกลยุทธ์ที่สามารถให้ผลตอบแทนในระยะยาว และทำให้มีชีวิตวัยเกษียณที่แสนสุข

3. มรดก

คุณจะทิ้งอะไรไว้ พ่อแม่ผู้ปกครองหลายคนอยากทิ้งมรดกก้อนใหญ่ไว้ให้ลูก เพื่อให้ลูกต้นชีวิตได้ดี

ถ้าคุณมีกำลังทรัพย์ คุณสามารถลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ โดยมีเป้าหมายเพื่อทิ้งไว้เป็นของขวัญให้คนที่คุณรัก ยิ่งไปกว่านั้น การลงทุนนี้ยังให้ประโยชน์เพิ่มเติมอีก แค่เพียงคุณมีอสังหาริมทรัพย์เพิ่ม คุณก็สามารถ

1. ปล่อยเช่าเพื่อเพิ่มรายได้ ในช่วงเวลาที่คุณไม่ได้อยู่อาศัย
2. ขายในภายหลังถ้ามูลค่าของอสังหาริมทรัพย์เป็นที่น่าพึงพอใจ หรือคุณต้องการใช้เงิน
3. เก็บไว้ใช้ในภายหลัง อย่างเช่น เป็นบ้านหลังแรกให้ลูกเริ่มต้นสร้างครอบครัวของตนเอง หรือเป็นบ้านที่ไม่ก่อภาระจนเกินไป ตอนที่ลูกออกไปอยู่ที่อื่น และอสังหาริมทรัพย์นี้ยังเป็นมรดกให้ลูกได้ด้วย

และคุณก็ไม่จำเป็นต้องถือครองอสังหาริมทรัพย์แบบเป็นตึกหรือบ้านของจริง เพื่อผลประโยชน์มากมายเหล่านี้ก็ได้

คุณอาจจะไปลงทุนใน ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์(REIT) ซึ่งเป็นกองทุนเพื่ออสังหาริมทรัพย์โดยเฉพาะ และรับผลประโยชน์จากตลาดอสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องลงทุนก้อนโตเพื่อบ้านหลังที่สอง

4. ความไม่แน่นอนของชีวิต

นอกเหนือจากเป้าหมายใหญ่ๆ ที่กล่าวมาข้างต้น ยังมีอีกหลายเหตุผลให้ลงทุน แต่หนึ่งเหตุผลที่ชวนให้ลงทุนเลยก็คือ ชีวิตเราจะเจอปัญหามากมายที่ไม่คาดคิด อย่างเช่น โรคภัยไข้เจ็บ การสูญเสียสมาชิกในครอบครัว หรือตกงาน เป็นต้น

ในฐานะพ่อแม่ผู้ปกครอง เราอยากปกป้องครอบครัวจากสิ่งที่เราคาดเดาไม่ได้ การประกันภัยต่างๆ ตอบโจทย์ความต้องการเหล่านี้ได้ แต่คุณก็ยังสามารถสั่งสมเงินสำหรับอนาคตผ่านการลงทุนได้อีกด้วย และสำหรับคนที่ไม่เชี่ยวชาญในเรื่องตัวเลือกการลงทุน กองทุนรวมก็ถือเป็นตัวเลือกที่ดี

กองทุนรวมให้ทางเลือกมากมายและเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนหน้าใหม่ ด้วยเหตุผลที่ว่า

• ราคาเอื้อมถึงได้ : จำนวนทุนเริ่มต้นและจำนวนเงินที่จะลงทุนต่อ ส่วนใหญ่ไม่สูงมาก แต่ถ้าคุณอยากลงทุนขนาดใหญ่ คุณก็ทำได้นะ
• ความคล่องตัว : ในกองทุนรวม คุณไม่จำเป็นต้องกองเงินไว้เป็นเวลานาน คุณสามารถขายออกได้เมื่อมีความต้องการใช้เงิน (แต่ก็ต้องคำนึงถึงค่าธรรมเนียมด้วย) ซึ่งทำให้เหมาะสำหรับใช้เป็นกองทุนสำหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด
• ดูแลโดยผู้เชี่ยวชาญ : คุณไม่จำเป็นต้องมีความรู้ระดับสูงในเรื่องตลาด คุณสามารถเลือกความเสี่ยงที่คุณรับได้ และให้ผู้เชี่ยวชาญทำหน้าที่ของพวกเขา

ท้ายที่สุด สำหรับพ่อแม่ผู้ปกครอง ไม่มีการลงทุนใดที่จะตอบโจทย์ทุกความต้องการทางการเงินได้ การหาส่วนผสมที่ลงตัวของการลงทุน เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของครอบครัวคุณ คือสิ่งที่สำคัญที่สุด

อาจจะไม่มีคู่มือแนะนำสำหรับการเลี้ยงลูกหรือสิ่งที่น่าลงทุนสำหรับพ่อแม่ผู้ปกครอง แต่ที่ปรึกษาด้านการเงิน และทรัพยากรต่างๆ ที่มี สามารถช่วยให้คุณหาคำตอบที่คุณต้องการได้ ให้นึกไว้เสมอว่าทุกการลงทุนมีความเสี่ยง แม้ว่ามันจะปลอดภัยสักแค่ไหน สำหรับการลงทุนแล้ว ไม่มีอะไรที่ปลอดภัย 100% หรอก